【網店收款攻略】疫下港人購物模式改變,電子支付方法全面睇!

 【網店收款攻略】疫下港人購物模式改變,電子支付方法全面睇!

由2019年底開始爆發新冠肺炎疫情至今,歷時兩年時間疫情反覆,一連串抗疫措施,例如禁止境外非香港居民入境、社交限制措施鼓勵居家工作減少外出等,對香港零售及服務業的衝擊尤其巨大,顛覆了大眾的生活模式,同時加速了「宅經濟」的發展,市民逐漸開始習慣網上購物,並以電子支付方式付款。

這篇文章將分享香港最受歡迎店內及網上付款方式,並為您分析5種網店電子支付方法,包括 : 信用卡、PayMe for Business、AliPay HK支付寶、WeChat Pay HK微信支付、轉數快 FPS、銀行轉帳等,讓商家更了解該揀選哪種電子支付方法,讓業務無縫迎接無現金化零售社會。


FIS調查: 香港最受歡迎店內及網上付款方式,2024年香港將邁向無現金化社會

 【網店收款攻略】疫下港人購物模式改變,電子支付方法全面睇!

根據美國金融服務技術公司FIS旗下Worldpay於2021年3月發佈 《2021年全球支付報告》 ,是次研究包括全球46,000名消費者以及於商戶間(B2B)的調查,分析了41個國家現時與未來交易模式的趨勢。

調查報告顯示,針對店內消費趨勢,2020年香港現金交易佔店內消費額9%,較2019年下降17%,預計於未來4年至2024年店內使用現金結帳的比率將迅速下跌,只會佔店內交易額 1.6%。而信用卡仍然是香港人於店內付款首選,佔總交易額一半以上(56%),預計此趨勢能保持到2024年。

香港的電子商務市場在2020年疫情期間顯著增長,並將在未來四年繼續擴展。調查顯示香港的電子商務市場主要由手機購物驅動,預計在未來四年內增長41%,達到290億美元。2020年最受歡迎的網上付款方式分別是:信用卡(45%)、電子錢包(29%) 和銀行轉帳(11%)。至2024年,電子錢包有望取代信用卡成為香港最受歡迎的網上付款方式,佔總成交額37%。目前常見的電子錢包,包括特定移動操作系統如 Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay 以及與操作系統無關的Alipay、WeChat Pay 和 Amazon Pay。

Worldpay 全球電子商務亞太地區總經理 Phil Pomford 表示:「我們現正邁向電子商務的新領域,而香港正邁向無現金社會。電子商務的發展潛力不再局限於傳統網站,實體零售已經與數碼世界融合。無論是透過手機的應用程式、社交媒體,還是在實體商店購物,消費者都希望獲得同樣方便、快捷的購物體驗。懂得在結帳過程中提升客戶體驗將會是商戶致勝的關鍵。隨著電子商務在全球擴展,提升及掌握電子支付能力的商戶,方能捕捉下一浪的增長機會。」


5個網店電子支付方法全面睇,迎接香港未來無現金社會

 【網店收款攻略】疫下港人購物模式改變,電子支付方法全面睇!

1) 信用卡 (Visa、Master、American Express、銀聯) : 香港最受歡迎付款方式

信用卡是香港人於店內或網上最受歡迎的付款方式,由於付款過程非常便利,再加上普遍信用卡都可以儲積分換禮品或飛行里數,顧客都喜歡選擇用信用卡結帳。商戶想提供給顧客流暢快捷的購物體驗,減低顧客流失的機會,商戶於網店設定信用卡收款可說是必不可少的收款方法。

但商戶需要承擔信用卡的手續費,無疑會提高營運成本。STOREBERRY的商戶可以透過設定Stripe或PayPal,讓顧客以信用卡付款,但要留意不同信用卡收款平台,收取的手績費均有差別。


Stripe 與 PayPal 兩個網上信用卡平台的分別?

1) 支援的收款方法

Stripe的收款方法十分多,除所有主要信用卡Visa、Master、American Express、銀聯外,還有電子錢包Apple Pay、Google Pay、Alipay、WeChat Pay等,功能十分齊全。顧客可於網店頁面內直接透過Stripe付款,提高結帳成交率。

PayPal是著名的網上信用卡付款平台,接受所有主要信用卡Visa、Master、American Express、銀聯,而電子錢包則有Google Pay。顧客需要跳出網店頁面才能進行PayPal付款,跳出網店頁面後付款結帳過程有機會令顧客流失。

2) 收款的手續費

Stripe : 每筆香港本地客戶付款,將收取3.4% + HK$2.35的手續費。 (假設顧客購物付款HK$100,Stripe將收取HK$100 x 3.4% + HK$2.35,即HK$5.75的手續費,而商戶真正的收入只有HK$94.25。)

PayPal : 起步收費為每筆香港本地客戶付款,將收取3.9% + HK$2.35的手續費,如商戶能達到指定交易額,PayPal的收費有機會調低至2.9% + HK$2.35。

STOREBERRY的商家無論想選定Stripe或PayPal,均可以於「STOREBERRY 後台」 >「網店」>「付款方式」的選項上進行簡單設置,即能一次綁定!詳細設定步驟可參考 「使用指南」 >「網店管理」>「付款方式及發票設定」。


2) PayMe 及 PayMe for Business : 愈趨普及的本地化電子錢包

PayMe是2017年由HSBC匯豐銀行推出的電子錢包手機應用程式,分為PayMe個人用戶版及PayMe for Business商戶版,可以讓您向200萬名PayMe用戶收款。

究竟 PayMe 與 PayMe for Business 有什麼分別?

以「PayMe個人用戶版」進行收款轉帳的交易完全免手續費,因此有些商家基於經營成本、沒有商業登記等原因,使用PayMe個人帳戶收款。但PayMe個人帳戶收款顧客需離開網站過數,及需要截圖過數證明再傳給商戶核對,過程較麻煩而容易流失客人。再者PayMe個人帳戶收款及增值等均設有上限,要留意如生意額超過$30萬便不能再作交易,而這類以個人帳戶進行大額及頻繁的交易,亦要承擔被銀行質疑用途而凍結帳戶的風險。

「PayMe for Business 商戶版」是為商家而設的手機App,每次透過PayMe API或POS終端機進行的交易,將會向商戶收取1.5%手續費,相比其他支付平台尚算便宜。但要使用PayMe for Business的服務,商家須提交商業登記證申請匯豐商務「網上理財」戶口,一年的商業登記證只需用$250便可申請。

如果STOREBERRY的商家想了解如何為網店設置PayMe for Business付款方式,可參考網頁的 「使用指南」 >「網店管理」>「付款方式及發票設定」。


3) AliPay HK支付寶 VS WeChat Pay HK微信支付 : 兼容內地自由行遊客的電子錢包

政府為刺激經濟而推出的電子消費券,於2021年9月發布新登記的電子支付戶口逾300萬個,新增商戶數萬間 ; 當中有70%市民選擇以八達通登記領取電子消費券,20%選擇AliPay HK支付寶香港,而WeChat Pay HK微信支付及Tap & Go分別各佔5%。

AliPay HK支付寶香港的母公司為螞蟻集團,於2017年登陸香港,截至2020年底擁有270萬活躍用戶,覆蓋逾10萬個商戶。Alipay支付寶大陸版及香港版是兩套獨立支付平台系統,香港商戶接通支付寶收款方式,可以方便國內自由行遊客消費,只需一個QR Code二維碼收款方便快捷。收款以外,商戶亦可透過支付寶手機程式讓潛在客人注意到您的商店,以此作為其中宣傳渠道推廣業務。

WeChat Pay HK微信支付的母公司為騰訊控股,截至2020年底的註冊用戶逾380萬,覆蓋近8萬個本地商戶。WeChat Pay微信支付大陸版與香港版同樣由兩個獨立平台運行,有些人選用香港微信支付因具有「跨境支付」功能方便到內地使用。增值方面可綁定信用卡,或從銀行戶口轉帳,又或可透過任何一間7-11便利店增值即可。

AliPay HK支付寶香港與WeChat Pay HK微信支付同樣分為「個人版」及「商戶版」,而STOREBERRY的商家可透過「錢方QFPay」綁定商戶版收款,詳細設置步驟可參考網頁的 「使用指南」 > 「網店管理」>「付款方式及發票設定」。每次交易收取之手續費需向「錢方QFPay」直接查詢。


4) 轉數快 FPS : 私隱度高且便捷的收款工具

轉數快FPS (Faster Payment System)是由金管局於2018年推出的快速銀行轉帳系統,全面接通香港銀行及儲值支付工具營運商的平台 (按此查看 參與機構一覽表 ) ,於個人及商戶層面均能提供方便快捷的轉帳服務。據香港銀行同業結算公司截至2021年6月底的統計,轉數快FPS已累計共有836萬個帳戶登記。

轉數快FPS同樣有分為「消費者個人用戶版」及「商戶版」,顧客只需透過手機號碼、電郵、轉數快FPS「識別碼 Proxy ID」或「二維碼 QR Code」,即可以進行跨銀行、跨儲值支付工具而付款,並不需要提供對方的銀行戶口號碼,過程簡單方便直接即時扣帳 ; 但商家要注意如使用「轉數快FPS商戶版」,需要先向銀行申請開設商業戶口,而銀行收取的手續費則視乎不同銀行而有別。


5) 銀行轉帳 : 零成本的支付方式

最傳統而買賣雙方都無需支付手續費的方法莫過於是銀行轉帳,對於商家可說是零成本的收款方式。可是對於顧客可能不太方便,因為要親身到銀行或櫃員機進行轉帳,又或於網上登記帳戶號碼再進行轉帳,隨後都要截圖轉帳證明並通知賣家,購物體驗相對較麻煩,令商家容易流失顧客。



Storeberry全渠道零售開店平台,支援多種電子支付方式

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